Les SCPI ont historiquement démontré une bonne résilience à l'inflation. En effet, les loyers des biens immobiliers sont généralement indexés sur l'indice de l'inflation, ce qui permet de protéger le pouvoir d'achat des investisseurs. De plus, la valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps, ce qui constitue un autre atout contre l'inflation.

Cependant, compte tenu de la corrélation entre hausse des taux d’intérêt et crédit immobilier, les investisseurs s’interrogent sur la marche à suivre pour financer leurs parts de SCPI.

 

Le crédit immobilier : un levier pour amplifier la performance ?

Investir dans une SCPI à crédit permet d'amplifier la performance de l'investissement grâce à l'effet d'endettement, aussi connu sous le nom d’effet de levier. Les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui augmente la rentabilité nette de l'investissement. Il est même possible de doubler le rendement grâce à l’effet de levier. De plus, la souscription à crédit est particulièrement recommandée pour les investisseurs ne disposant pas de coussin de sécurité financière pour amortir les éventuels risques liés à l’investissement.

Notons que bien que les taux soient en hausseAyant atteint actuellement des niveaux historiquement élevés en France et dans de nombreux autres pays, l’inflation soulève un certain nombre de questions auprès des investisseurs. Parmi les placements les plus prisés des particuliers, les sociétés civiles de placement immobilier sont souvent présentées comme des refuges contre l'inflation. Mais faut-il investir dans les SCPI avec ou sans crédit en période [...]

Les SCPI ont historiquement démontré une bonne résilience à l'inflation. En effet, les loyers des biens immobiliers sont généralement indexés sur l'indice de l'inflation, ce qui permet de protéger le pouvoir d'achat des investisseurs. De plus, la valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps, ce qui constitue un autre atout contre l'inflation.

Cependant, compte tenu de la corrélation entre hausse des taux d’intérêt et crédit immobilier, les investisseurs s’interrogent sur la marche à suivre pour financer leurs parts de SCPI.

 

Le crédit immobilier : un levier pour amplifier la performance ?

Investir dans une SCPI à crédit permet d'amplifier la performance de l'investissement grâce à l'effet d'endettement, aussi connu sous le nom d’effet de levier. Les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui augmente la rentabilité nette de l'investissement. Il est même possible de doubler le rendement grâce à l’effet de levier. De plus, la souscription à crédit est particulièrement recommandée pour les investisseurs ne disposant pas de coussin de sécurité financière pour amortir les éventuels risques liés à l’investissement.

Notons que bien que les taux soient en hausseAyant atteint actuellement des niveaux historiquement élevés en France et dans de nombreux autres pays, l’inflation soulève un certain nombre de questions auprès des investisseurs. Parmi les placements les plus prisés des particuliers, les sociétés civiles de placement immobilier sont souvent présentées comme des refuges contre l'inflation. Mais faut-il investir dans les SCPI avec ou sans crédit en période [...]

la volatilité des cryptomonnaies qui sont utilisées pour acheter les tokens. Enfin, le cadre juridique et réglementaire entourant l'immobilier tokenisé est encore en développement, laissant place à des incertitudes et des zones grises.

 

Les SCPI : des placements sûrs et décorrélés de la blockchain

Les SCPI, quant à elles, ne reposent pas seulement sur un bien immobilier, mais plutôt sur un ensemble de parc immobilier diversifié. Par exemple, ce parc se compose d’immeubles de logistiques, de locaux d’activités, de bureaux, de commerces, de santé et d’éducation ainsi que d’hôtels. Puis cette SCPI émet des parts de sociétés permettant de profiter de tous les avantages de ces typologies d’immeublesIl existe aujourd’hui de nombreuses manières de tirer profit de l’immobilier sans avoir à supporter ses contraintes et tout en profitant d’un coût d’acquisition amoindri. Parmi les plus en vogue à l’ère où nous vivons : les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui font partie de la grande famille pierre-papier, et l’immobilier tokénisé ou celui accessible sous forme de jetons. [...]

la gestion patrimoniale se démocratise, et l’accès aux conseillers peut se faire soit en consultation au cabinet, soit en ligne, pour une démarche plus rapprochée.

 

Une approche pragmatique

La gestion de patrimoine englobe une approche pragmatique visant à organiser, protéger et faire fructifier ses ressources, indépendamment de son niveau de richesse. Il ne s'agit pas de gérer de la fortune, mais plutôt de prendre des décisions éclairées pour atteindre ses objectifs financiers et personnels, en vue de profiter d’un rendement durable.

 

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

Vous pouvez vous-même prendre en main cette démarche susmentionnée, mais il est toujours judicieux de faire appel à un expert : le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Celui-ci dispose en effet de toutes les connaissances requises pour vous partager ses recommandations afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions à votre poste de pilotage.

La mission principale du CGPI est de vous soutenir dans la gestion et la valorisation de votre patrimoine, en réalisant un bilan complet de vos actifs et de vos dettes.

Cela, suivant plusieurs étapes :

• l’analyse de vos objectifs et de vos attentes spécifiques
• l’examen à la loupe de votre situation financière, familiale, professionnelle
• l’identification de vos préoccupations sur le court et le moyen terme
• la réalisation d’un bilan patrimonialLa gestion de patrimoine était longtemps perçue comme un privilège réservé à une élite fortunée, évoquant des stratégies peu accessibles aux petits portefeuilles. Pourtant, face aux enjeux croissants de la sécurité financière et de la préparation à la retraite, tout individu est appelé à prendre le contrôle de son patrimoine. Aujourd’hui, la gestion patrimoniale se [...]

réinvestir les fruits d’une SCPI : vous augmentez les dividendes que vous percevez ou, si vous décidez d’épargner, de vous constituer des rendements composés  pour grossir votre épargne de manière exponentielle.

Notons alors la nécessité de choisir le plan de réinvestissement adapté à son propre profil d'investisseur.

 

Les différents plans de réinvestissement

Vous avez le choix entre le plan de réinvestissement automatique ou manuel, comme suit :

Le plan de réinvestissement automatique permet d’investir les dividendes automatiquement dans de nouvelles parts. Il s’agit d’un investissement régulier. Vous profitez alors de la croissance composée. Les avantages : vous vous dégagez du temps, sans avoir à passer les ordres.

Le plan de réinvestissement manuel permet d'investir les dividendes ponctuellement, en choisissant le montant de votre choix. Vous avez alors le contrôle absolu à tous les niveaux : montant, fréquence, moment du réinvestissement. Vous avez aussi le choix entre réinvestir de manière partielle ou totale. À l’inverse de la première option, le réinvestissement manuel nécessite cependant de vous dégager du temps puisqu’il s’agit de passer des ordres manuellement.

 

Rappel sur les revenus issus d’une SCPI

Nous avons abordé plus haut les dividendes, mais il existe aussi d’autres revenus provenant de la SCPI, et qui peuvent tout à fait être réinvestis. Ceux-ci sont les suivants : 

• les plus-values ou gains : lorsque vous revendez vos parts, la plus-value est calculée par rapport au prix d’achat et au prix de la revente. Si votre SCPI réalise des augmentations du prix des parts tous les ans et que vous l’avez conservée sur une longue période, alors les plus-values sont garanties. Les plus-values peuvent aussi être directement issues de la revente immobilière – c’est-à-dire de l’immobilier physique proprement dit. C’est le cas le plus courant lorsque vous détenez des SCPI de capitalisation (aussi dites SCPI de plus-value).
• les revenus financiersLes sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) vous font gagner des dividendes qui sont des revenus complémentaires provenant de la mise en location d’un parc immobilier géré. Elles permettent aussi de réduire votre impôt sur le revenu, d’où un double gain :  les revenus pour une utilisation immédiate les gains fiscaux destinés à être réinvestis Rappelons l’importance de [...]