La gestion de patrimoine était longtemps perçue comme un privilège réservé à une élite fortunée, évoquant des stratégies peu accessibles aux petits portefeuilles. Pourtant, face aux enjeux croissants de la sécurité financière et de la préparation à la retraite, tout individu est appelé à prendre le contrôle de son patrimoine. Aujourd’hui, la gestion patrimoniale se démocratise, et l’accès aux conseillers peut se faire soit en consultation au cabinet, soit en ligne, pour une démarche plus rapprochée.
Une approche pragmatique
La gestion de patrimoine englobe une approche pragmatique visant à organiser, protéger et faire fructifier ses ressources, indépendamment de son niveau de richesse. Il ne s'agit pas de gérer de la fortune, mais plutôt de prendre des décisions éclairées pour atteindre ses objectifs financiers et personnels, en vue de profiter d’un rendement durable.
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine
Vous pouvez vous-même prendre en main cette démarche susmentionnée, mais il est toujours judicieux de faire appel à un expert : le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI). Celui-ci dispose en effet de toutes les connaissances requises pour vous partager ses recommandations afin que vous puissiez prendre les meilleures décisions à votre poste de pilotage.
La mission principale du CGPI est de vous soutenir dans la gestion et la valorisation de votre patrimoine, en réalisant un bilan complet de vos actifs et de vos dettes.
Cela, suivant plusieurs étapes :
- l’analyse de vos objectifs et de vos attentes spécifiques
- l’examen à la loupe de votre situation financière, familiale, professionnelle
- l’identification de vos préoccupations sur le court et le moyen terme
- la réalisation d’un bilan patrimonial complet, dans le but de dégager votre profil
Une fois ces étapes accomplies, le CGP propose les solutions d’investissement ad hoc. Il élabore alors stratégie patrimoniale personnalisée tenant compte de l'ensemble des paramètres analysés lors du bilan patrimonial. Cette stratégie comprend tous les domaines : fiscaux, juridiques, financiers et successoraux.
La mission du CGPI ne s’arrête pas à la mise en place de cette stratégie. Il s’implique également dans le suivi sur le long terme de l’évolution dudit patrimoine et de manière régulière. Il propose alors les ajustements nécessaires en fonction des changements de situation.
La technologie dans la gestion patrimoniale
La technologie et l'innovation jouent un rôle crucial dans cette démocratisation. De nouveaux outils et services émergent, offrant un accès simplifié et abordable à l'expertise. Il s’agit entre autres de la possibilité de consulter en ligne comme évoqué plus haut, sur les plateformes dédiées à cet effet. La constitution d’un portefeuille virtuel devient également possible, voire particulièrement intéressante, faisant gagner du temps et assurant une meilleure visibilité de sa composition pour une prise de décision pertinente.
Toujours est-il qu’il s’agit d’un plus visant à offrir une meilleure facilité d’accès démocratisé. La consultation en cabinet demeure toujours celle à privilégier pour des conseils complets et totalement sur mesure. De plus, comme nous venons de l’indiquer, l'accompagnement se fait sur le long terme, ce qui nécessite de tisser un lien de confiance, de qualité et durable avec son CGP. Celui-ci est en effet en connaissance de votre historique patrimonial, de même que de vos objectifs. Ce qui lui permet de mettre en place les meilleurs ajustements au fur et à mesure de l’évolution de votre situation.
Pour conclure, chacun dispose désormais des clés pour prendre en main son avenir financier et construire un patrimoine solide pour soi et ses proches. Soulignons l’importance de se tourner vers un conseiller indépendant, afin de bénéficier des recommandations impartiales et totalement personnalisées.
