La gestion de patrimoine est un domaine complexe qui a évolué au fil des années, avec l'introduction de nouvelles technologies et l’évolution des attentes des investisseurs. Le conseiller patrimonial joue alors un rôle clé dans l’optimisation du patrimoine, en plus d’intégrer dans ses stratégies les approches liées à la transformation numérique du secteur.
Désormais, l’audit patrimonial et la digitalisation constituent des leviers essentiels pour répondre à la diversité des besoins et des exigences à l’ère actuelle.
L’audit : une étape clé de la gestion de patrimoine
L’audit patrimonial consiste à réaliser un état des lieux exhaustif du patrimoine d’un client, qu’il soit individuel ou familial. Cela inclut l'analyse des actifs financiers, immobiliers, professionnels, ainsi que des passifs. L’objectif est de dresser un bilan précis de la situation patrimoniale, dans un premier temps, afin de mieux comprendre les forces et faiblesses du portefeuille et proposer des solutions d’optimisation adaptées. Dans ce cadre, le bilan constitue un point de départ pour élaborer des stratégies fiscales, successorales, ou encore d’investissement.
Le conseiller intervient à plusieurs niveaux dans le cadre de l’audit patrimonial. Au-delà des aspects purement financiers, il prend aussi en compte les objectifs de vie, les projets personnels et les risques identifiés. L’audit ne se limite donc pas à une simple analyse des chiffres, mais inclut également une dimension stratégique.
Le rôle du conseiller est d’accompagner le client dans une analyse fine de son patrimoine, de ses besoins et de ses projets. Idem en ce qui concerne les besoins immédiats (de liquidité et de diversification des investissements) ainsi que les enjeux personnels (protection de la famille et préparation à la succession). Plus de détails sur euodia. fr.
La digitalisation : un catalyseur de performance pour le conseiller en patrimoine
L’influence des nouvelles technologies
La digitalisation dans le domaine de la gestion de patrimoine va au-delà de l’utilisation d’outils de communication modernes. Elle touche directement le processus d’audit, la gestion des données, la modélisation financière et la personnalisation des solutions. Les conseillers ont désormais à leur disposition une multitude d'outils numériques pour automatiser et affiner leurs processus de travail.
Automatisation des processus : l’introduction d’outils d’analyse automatisée permet de gagner du temps dans la collecte et l’analyse des informations. Des logiciels spécialisés contribuent à la réalisation d’analyses en temps réel sur l’état du portefeuille pour mesurer la performance des actifs et les prévisions de rentabilité. L’automatisation rend l’audit plus précis et rapide, en plus de réduire les risques d’erreur.
Intelligence artificielle : cette technologie est capable d’analyser des données complexes et de prévoir la rentabilité future des investissements. Ce, en plus de proposer des solutions d’optimisation fiscale ou d’investissement basées sur des modèles algorithmiques, contribuant à la création d’un portefeuille plus dynamique et calibré.
Plateformes numériques : elles centralisent les données financières pour une vision claire et globale du patrimoine. Ces outils aident les conseillers à suivre en temps réel l’évolution des marchés, des produits financiers et des stratégies fiscales.
Par ailleurs, grâce à des plateformes sécurisées, tout individu peut accéder à des tableaux de bord personnalisés, consulter l’historique de ses investissements, ou encore suivre la progression de ses objectifs patrimoniaux. Quant aux conseillers, ils peuvent désormais renforcer leur veille régulière et surveiller les échéances importantes grâce à des notifications automatiques sur des événements significatifs sur les portefeuilles qu’ils ont la charge de gérer. Par exemple, dans des cas de variations de marché et d’opportunités fiscales.
Toujours est-il que la digitalisation demeure confrontée à certains défis, tels que la protection des données personnelles et financières. À cela s’ajoute le risque de déshumanisation de la relation client. En effet, les outils numériques ne doivent pas occulter l’importance de la dimension humaine du conseil. Le rôle du conseiller est donc de rester un véritable partenaire stratégique.
