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Les forces et les faiblesses de votre patrimoine: comment les analyser avec l'audit patrimonial

Le patrimoine est l'ensemble de vos biens, qu'ils soient matériels ou immatériels. Il est important de le gérer efficacement pour garantir votre sécurité financière et celle de votre famille. L'audit patrimonial est un outil précieux qui permet d'examiner en détail les forces et les faiblesses de votre patrimoine. Comprendre l'importance de l'audit patrimonial Le but principal de l'audit patrimonial est [...]

Corum XL : une SCPI de rendement pour diversifier votre épargne

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Et si vous investissiez dans une SCPI reposant sur de l’immobilier à l’international pour diversifier votre épargne ? Vous trouverez le fameux produit pierre-papier Corum XL sur le marché, celui-ci ayant été lancé en 2017 et positionné parmi les SCPI de rendement à performances élevées. Rappelons que les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont gérées par des (le fameux produit pierre-papier Corum XL sur le marché, celui-ci ayant été lancé en 2017 et positionné parmi les SCPI de rendement à performances élevées.

Rappelons que les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont gérées par des exploitants qui se chargent de l’intégralité des acquisitions immobilières et de leur mise en location. Quant à l’investisseur qui souhaite intégrer ce placement dans son patrimoine, il souscrira à des parts qui rapporteront alors des dividendes, calculés en fonction du montant de l’investissement.

Corum XL est accessible pour une souscription aussi bien en direct auprès de l’exploitant ou des intermédiaires agréés, que par l’intermédiaire d’une assurance-vie via Corum l’Épargne.

 

De quelle diversification parle-t-on ?

Corum XL vous fait avant tout profiter d’une diversification géographique, ses immeubles étant localisés dans plusieurs pays étrangers, en zone euro et au-delà de ses frontières. Son patrimoine se développe aujourd’hui non seulement en Europe, mais aussi en outre-Atlantique) [...]

Exécution des opérations Girardin industriel outremer et défiscalisation

La loi Girardin industriel a pour objet la mise en location d’un bien d’équipement auprès d’une entreprise basée en outremer. Seules celles qui exercent dans un secteur d’activité préalablement défini par la loi sont éligibles.

Le mécanisme : les investisseurs métropolitains qui sont des personnes physiques souhaitant réduire leur impôt sur le revenu injectent leur argent dans l’acquisition du bien d’équipement susmentionné. C’est la société de portage créée dans le cadre de l’exécution des opérations qui se charge de la collecte des fonds de tous les associés. Ces derniers sont les personnes physiques ayant pour objectif de défiscaliser, et aussi l’entreprise locataire en outremer. Les fonds des associés étant complétés par un prêt émanant d’un organisme de crédit, ce dernier rejoint ainsi le rang des associés de la société de portagePour réduire une importante partie de votre impôt sur le revenu, vous pouvez souscrire à un puissant dispositif : la loi Girardin industriel outremer. Un opérateur spécialisé prend en charge l’exécution de l’intégralité des opérations.   Le fonctionnement du dispositif La loi Girardin industriel a pour objet la mise en location d’un bien d’équipement auprès d’une entreprise [...]

L'acheteur immobilier en une formation

Les acheteurs d'immobilier ont toujours été un partenaire essentiel dans le secteur de l'immobilier. L'acheteur immobilier est capable d'identifier la bonne propriété pour ses clients et de négocier les meilleures conditions pour eux. Mais à mesure que le marché immobilier change, les acheteurs doivent aussi évoluer pour s'assurer qu'ils restent à jour avec les meilleures pratiques et technologie du (formation acheteur immobilier) [...]

Le cadre idéal pour louer une maison à Toulouse

Vivre à Toulouse : les avantages d’une location maison toulouse est une ville dynamique et attrayante. Elle offre un cadre de vie idéal pour les étudiants, les jeunes professionnels et les familles. Ceux qui cherchent à s'installer à Toulouse peuvent opter pour une location maison. Toulouse offre une variété de choix de propriétés, allant des maisons modernes aux maisons anciennes. Les locations sont [...]

Investir en Pinel : les erreurs à éviter pour maximiser vos gains

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rentabiliser votre investissement Pinel, sachez avant tout que votre réduction d’impôt doit avoir été bien calculée et ce, en tenant compte de vos réels besoins en défiscalisation. Si vous n’avez pas d’impôt à payer, ou si vous n’êtes redevable que d’un faible montant d’IR, il vaut mieux investir dans de l’immobilier classique pour lequel vous aurez la liberté de choisir vous-même l’emplacement et de fixer le montant des loyers.

Le bien Pinel rapporte aussi des revenus locatifs qui sont des revenus fonciers assujettis à l’impôt sur le revenu. Attention donc à bien anticiper ce que vous devez à l’administration fiscale, en ce qui concerne ces revenus fonciers. En clair, la réduction d’impôt doit être plus intéressante que l’imposition en contrepartie.

Pour investir sans vous tromper, il est toujours préférable de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ou un conseiller financier qui analysera en profondeur votre situation fiscale et financière afin de faire ressortir une stratégie parfaitement personnalisée.

Parmi les autres points faibles se rapportant à l’investissement Pinel : le coût à l’acquisition. Celui-ci se révèle plus ou moins important du fait que vous achetez en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement)Vous disposez de plusieurs solutions pour investir dans l’immobilier, et le dispositif Pinel fait partie de ceux qui vous apportent un plus : la réduction de votre impôt sur le revenu. En effet, en fonction du montant de votre investissement, vous défiscalisez 10.5%, 15% ou 17.5% en optant pour la période d’engagement de 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Vous avez aussi la possibilité de souscrire au Pinel Plus ou Super Pinel qui vous donne accès [...]

La défiscalisation immobilière avec la loi Girardin IS

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ProfinaLa défiscalisation immobilière est issue d’un plan de logement mis en place par l’Etat et ce, par rapport aux besoins des territoires. Il existe aujourd’hui plusieurs outils de défiscalisation de ce type, mais une des plus intéressantes demeure la loi Girardin IS, d’autant qu’elle s’adresse particulièrement aux professionnels assujettis à l’impôt sur les sociétés : tous les détails sur [...]

PER 2023 et inflation : quid des rendements avec les ETF ?

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le PER demeure un bon placement 2023 - qui, rappelons-le, est à horizon long puisque l’épargne n’est débloquée qu’au passage à la retraite. Sur quels supports faire fructifier votre capital, et qu’en est-il particulièrement des ETF ?

 

Les différents supports d’un PER face à l’inflation

Les supports obligataires : une tendance à la hausse

Le PER propose des supports obligataires pour offrir plus de sécurité aux épargnants, mais leur rendement est peu intéressant. Toujours est-il qu’avec la remontée des taux directeurs de la BCE pour contrer l’effet inflationniste, il est attendu que les rendements des fonds en euros pourraient subir une hausse avoisinant les 2%, voire plus. Néanmoins, les taux demeurent encore aujourd’hui inférieurs à l’inflation.

De plus, l’assureur réalisera éventuellement un renouvellement de son portefeuille d’obligations pour tirer profit de cette hausse du rendement de ses contrats, en ce sens que les anciennes pourraient demeurer, pour la plupart, peu rémunérées.

 

Les supports en actions : des effets nuancés face à l’inflation

Les supports en actions font partie des unités de compte des PER et comprennent les organismes de placement collectif tels que les OPCVM incluant les SICAV et les FCP Les années 2022 et 2023 sont marquées par un paysage économique inflationniste qui a trouvé son origine à partir de plusieurs contextes : pandémie 2022 et ses mutations, forte reprise économique, guerre en Ukraine, confinement en Chine. Ce phénomène mondial s’est enclenché en 2022 et elle s’installe pour durer dans le temps. Placer son argent dans des produits d’épargne devient alors plus que [...]

Transmission héritage : quid des dettes et quand faut-il renoncer à la succession ?

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Au décès d’un individu, la transmission de son patrimoine s’opère d’office et ce, auprès de ses héritiers, suivant les règles successorales en vigueur. Les héritiers supporteront alors les éventuelles dettes en suspens. Qu’en est-il en effet du passif du patrimoine, et quelles sont les différentes options en cas de succession déficitaire ?

 

Prendre en charge le dettes du défunt

La prise en charge des dettes du défunt se fait dans la limite des droits de succession qui incombent à l’héritier. Dans un premier temps, le notaire effectue un inventaire complet de son patrimoine, et ce dernier comprend l’actif et le passif. Cette étape est obligatoire afin de prendre connaissance des dettes et de décider s’il convient ou non d’accepter la succession. On parle alors d’option successorale, ce que nous allons découvrir dans le prochain paragraphe.

Afin de s’enquérir de l’existence ou non de dettes en suspens, les héritiers interrogent les institutions financières du défunt. Son conseiller en gestion de patrimoine pourra également fournir les informations sur les éventuels gages, hypothèques ou nantissements réalisés.

 

Qu’est-ce que l’option successorale ?

L’option successorale se définit comme étant la possibilité pour le défunt d’accepter ou de renoncer à la succession. Il s’agit alors : 

  • d’accepter purement et simplement la succession
  • d’accepter la succession à la concurrence de l’actif net
  • ou encore de renoncer à la succession

L’acceptation à la concurrence de l’actif net consiste à s’enquérir avant tout du montant des dettes et à les déduire de la valeur des biens transmis. L’héritier accepte alors la succession si la valeur du passif n’excède pas celle de l’actif.

 

La renonciation à la succession : comment ça marche ?

L'héritier dispose d’un temps de réflexion avant d’émettre sa décision. S’il opte pour la renonciation, il ne reçoit pas les biens du défunt qui seront répartis entre les autres héritiers. Ces derniers auront alors accepté la succession.

Attention, car si une donation antérieure a été réalisée, c’est-à-dire entre vifs, et qu’elle a touché la réserve héréditaire, celle-ci pourrait alors être reportée sur la succession. Dans ce cas, en plus de décliner aussi bien l’actif et le passif du défunt, l’héritier ayant bénéficié de la donation antérieure devra indemniser ceux qui n’ont pas reçu leur part du vivant du donateur.

Remarque : ces démarches sont réalisées par le notaire qui se charge de l’inventaire du patrimoine. Celui-ci porte également à la connaissance de la famille l’existence d’un testament que le défunt aura éventuellement enregistré. Ses dernières volontés y sont mentionnées, de même que la répartition des biens, toujours en tenant compte de la réserve héréditaire.

 

Quid de la renonciation collective à la succession ?

En présence de plusieurs héritiers, et si tous décident de renoncer à la succession, la procédure impose la désignation d’un curateur qui est une institution agréée ayant pour mission de gérer les successions vacantes. Une demande est adressée au tribunal judiciaire du domicile du défunt par le notaire.

 

Quel délai pour renoncer à une succession ?

L’héritier dispose de 4 mois pour étudier l’option successorale et aucune décision n’est imposée durant cette période. Passé ce délai, il validera son choix dans les 2 mois qui suivent. Les héritiers de rang subséquentAu décès d’un individu, la transmission de son patrimoine s’opère d’office et ce, auprès de ses héritiers, suivant les règles successorales en vigueur. Les héritiers supporteront alors les éventuelles dettes en suspens. Qu’en est-il en effet du passif du patrimoine, et quelles sont les différentes options en cas de succession déficitaire ?   Prendre en charge le dettes du défunt La prise en [...]

Espérance de vie et ouverture d’un Plan d’épargne retraite

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l’ouverture de votre PER.

Jusqu’à 55 ans, vous pouvez éventuellement vous autoriser encore certains risques en ce qui concerne le choix de vos supports sur lesquels votre argent est réinvesti. Cela afin de profiter du dynamisme de ces supports, en termes de rendement, pour faire évoluer plus rapidement votre capital.

Dans ce cas, vous opterez pour la gestion libre, c’est-à-dire que vous décidez vous-même de vos arbitrages, au lieu de le confier à l’assureur par le biais de la gestion pilotée. Notons que la gestion pilotée à horizon a pour principe de limiter progressivement les risques et par conséquent, les rendements, en fonction de votre âge.

Au-delà de 55 ans, il est réellement prudent de diluer ces risques et donc d’opter pour des supports sécurisés. Or, ces derniers ne génèrent que peu de rendement (entre 1% à 2.2% maximum), ce qui va stagner la progression de votre épargne.

 

Ouverture d’un PER à la veille du départ à la retraite

Certains se posent la question s’il est possible d’ouvrir un PER à seulement la veille de la retraite, voire en plein dans la retraite. Tout d’abord, cela n’est pas impossible, mais peu d’assureurs voudront accorder cette option. Les épargnants seniors qui en trouveront peut-être du profit sont ceux disposant de revenus complémentaires très confortables et souhaitant défiscaliser (sachant que les primes versées sont déduites de l’impôt sur le revenu). Il s’agit aussi de ceux à espérance de vieSaviez-vous qu’il n’y a pas d’âge limite pour souscrire à un PER, le Plan d’épargne retraite ? Vous avez en effet la possibilité d’en ouvrir un, à n’importe quel âge et à n'importe quelle étape de votre vie. Toujours est-il que ce placement financier est destiné à compléter vos revenus à la retraite, et qu’il vaut mieux y souscrire lorsque cette échéance [...]

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