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Pourquoi investir dans les SCPI pour faire prospérer votre épargne en 2023 ?

Les conditions bancaires qui durcissent ainsi que les taux élevés sont encore accessibles aux professionnels – et de moins en moins aux ménages – tandis que vous achetez la SCPI à quelques centaines d’euros seulement la part.

 

Les SCPI peuvent être financés avec votre apport personnel

Vous pouvez, en effet, vous passer de la souscription au crédit, puisque votre apport personnel suffit pour financer votre investissement. Les avantages sont d’ailleurs nombreux : vous profitez pleinement de vos dividendes, qu’ils soient destinés à rehausser votre pouvoir d’achat, à être réinvestis dans d’autres placements, ou encore à rejoindre la poche destinée à préparer votre retraite.

Assurez-vous, toutefois, de disposer d’une couverture financière suffisante, dans la mesure où l’investissement SCPI comporte des risques de perte en capital. Toujours est-il que ces risques sont maîtrisés grâce aux expériences et au savoir-faire des sociétés de gestion.

 

Les rendements des SCPI sont plus élevés que les taux

Vous avez aussi la possibilité de vous tourner vers le prêt bancaire pour financer vos parts. Si les taux ont augmenté (3.5% pour ceux des crédits immobiliers), ils demeurent toutefois en dessous du rendement des SCPIL’année 2023 devient peu favorable aux prêts bancaires du fait de la remontée des taux directeurs, politique monétaire de la Banque centrale européenne pour repousser les effets de l’inflation. Ainsi, le volume des achats immobiliers est en recul. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) deviennent alors une alternative pertinente à l’investissement dans la pierre en direct : la solution à adopter pour [...]

Gestion de l’actif et du passif immobilier : pourquoi vous faire accompagner ?

immobilier physique, pierre-papier. Votre conseiller effectue une estimation de leur valeur. Pour l’immobilier physique, il tiendra compte de sa valeur vénale et son potentiel de valorisation au fil du temps (valeur du foncier, environnement, emplacement et potentiel d’urbanisation pour les années à venir, etc.).

En ce qui concerne le marché immobilier, notons qu’il en existe en réalité plusieurs : ceux qui sont caractérisés par une forte tension (par exemple en Île-de-France et dans les grandes agglomérations) et ceux qui sont peu dynamiques (dans les zones à faible demande locative, comme les zones B2 et CBien gérer vos biens immobiliers se révèle primordial afin de les intégrer durablement dans votre patrimoine. Sachez toutefois qu’en plus des actifs, vous devez aussi tenir compte du passif immobilier : bien les équilibrer nécessite diverses simulations et une prise en main par un expert, de préférence, afin de vous partager les meilleures recommandations.   L’évaluation de l’actif immobilier L’actif [...]

PER 2023 et inflation : quid des rendements avec les ETF ?

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le PER demeure un bon placement 2023 - qui, rappelons-le, est à horizon long puisque l’épargne n’est débloquée qu’au passage à la retraite. Sur quels supports faire fructifier votre capital, et qu’en est-il particulièrement des ETF ?

 

Les différents supports d’un PER face à l’inflation

Les supports obligataires : une tendance à la hausse

Le PER propose des supports obligataires pour offrir plus de sécurité aux épargnants, mais leur rendement est peu intéressant. Toujours est-il qu’avec la remontée des taux directeurs de la BCE pour contrer l’effet inflationniste, il est attendu que les rendements des fonds en euros pourraient subir une hausse avoisinant les 2%, voire plus. Néanmoins, les taux demeurent encore aujourd’hui inférieurs à l’inflation.

De plus, l’assureur réalisera éventuellement un renouvellement de son portefeuille d’obligations pour tirer profit de cette hausse du rendement de ses contrats, en ce sens que les anciennes pourraient demeurer, pour la plupart, peu rémunérées.

 

Les supports en actions : des effets nuancés face à l’inflation

Les supports en actions font partie des unités de compte des PER et comprennent les organismes de placement collectif tels que les OPCVM incluant les SICAV et les FCP Les années 2022 et 2023 sont marquées par un paysage économique inflationniste qui a trouvé son origine à partir de plusieurs contextes : pandémie 2022 et ses mutations, forte reprise économique, guerre en Ukraine, confinement en Chine. Ce phénomène mondial s’est enclenché en 2022 et elle s’installe pour durer dans le temps. Placer son argent dans des produits d’épargne devient alors plus que [...]

Les façons d’emprunter pour investir

Il est possible d’augmenter vos rendements potentiels en empruntant pour acheter des placements. Nous appelons cela, l’effet de levier. Tant que votre investissement augmente à un taux supérieur à vos coûts d’emprunt, vous pouvez gagner de l’argent. Mais s’endetter comporte plus de risques que de payer un investissement en espèces.  L’obtention d’un prêt ou d’une marge de crédit Vous pourrez (banque-mondiale.com) [...]

Investir en Pinel : les erreurs à éviter pour maximiser vos gains

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rentabiliser votre investissement Pinel, sachez avant tout que votre réduction d’impôt doit avoir été bien calculée et ce, en tenant compte de vos réels besoins en défiscalisation. Si vous n’avez pas d’impôt à payer, ou si vous n’êtes redevable que d’un faible montant d’IR, il vaut mieux investir dans de l’immobilier classique pour lequel vous aurez la liberté de choisir vous-même l’emplacement et de fixer le montant des loyers.

Le bien Pinel rapporte aussi des revenus locatifs qui sont des revenus fonciers assujettis à l’impôt sur le revenu. Attention donc à bien anticiper ce que vous devez à l’administration fiscale, en ce qui concerne ces revenus fonciers. En clair, la réduction d’impôt doit être plus intéressante que l’imposition en contrepartie.

Pour investir sans vous tromper, il est toujours préférable de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ou un conseiller financier qui analysera en profondeur votre situation fiscale et financière afin de faire ressortir une stratégie parfaitement personnalisée.

Parmi les autres points faibles se rapportant à l’investissement Pinel : le coût à l’acquisition. Celui-ci se révèle plus ou moins important du fait que vous achetez en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement)Vous disposez de plusieurs solutions pour investir dans l’immobilier, et le dispositif Pinel fait partie de ceux qui vous apportent un plus : la réduction de votre impôt sur le revenu. En effet, en fonction du montant de votre investissement, vous défiscalisez 10.5%, 15% ou 17.5% en optant pour la période d’engagement de 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Vous avez aussi la possibilité de souscrire au Pinel Plus ou Super Pinel qui vous donne accès [...]

L'acheteur immobilier en une formation

Les acheteurs d'immobilier ont toujours été un partenaire essentiel dans le secteur de l'immobilier. L'acheteur immobilier est capable d'identifier la bonne propriété pour ses clients et de négocier les meilleures conditions pour eux. Mais à mesure que le marché immobilier change, les acheteurs doivent aussi évoluer pour s'assurer qu'ils restent à jour avec les meilleures pratiques et technologie du (formation acheteur immobilier) [...]

Explorons ensemble le Metaverse européen : Une nouvelle ère de connexion et de communication.

Le metaverse europeen est un espace virtuel qui permet aux utilisateurs de se connecter et d'interagir avec d'autres personnes à travers différents mondes numériques. C'est l'un des mouvements technologiques les plus enthousiasmants à l'ère numérique, et il offre aux Européens une toute nouvelle façon de se connecter et de communiquer. Les technologies du Metaverse européen donnent aux utilisateurs une [...]

Exécution des opérations Girardin industriel outremer et défiscalisation

La loi Girardin industriel a pour objet la mise en location d’un bien d’équipement auprès d’une entreprise basée en outremer. Seules celles qui exercent dans un secteur d’activité préalablement défini par la loi sont éligibles.

Le mécanisme : les investisseurs métropolitains qui sont des personnes physiques souhaitant réduire leur impôt sur le revenu injectent leur argent dans l’acquisition du bien d’équipement susmentionné. C’est la société de portage créée dans le cadre de l’exécution des opérations qui se charge de la collecte des fonds de tous les associés. Ces derniers sont les personnes physiques ayant pour objectif de défiscaliser, et aussi l’entreprise locataire en outremer. Les fonds des associés étant complétés par un prêt émanant d’un organisme de crédit, ce dernier rejoint ainsi le rang des associés de la société de portagePour réduire une importante partie de votre impôt sur le revenu, vous pouvez souscrire à un puissant dispositif : la loi Girardin industriel outremer. Un opérateur spécialisé prend en charge l’exécution de l’intégralité des opérations.   Le fonctionnement du dispositif La loi Girardin industriel a pour objet la mise en location d’un bien d’équipement auprès d’une entreprise [...]

Espérance de vie et ouverture d’un Plan d’épargne retraite

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l’ouverture de votre PER.

Jusqu’à 55 ans, vous pouvez éventuellement vous autoriser encore certains risques en ce qui concerne le choix de vos supports sur lesquels votre argent est réinvesti. Cela afin de profiter du dynamisme de ces supports, en termes de rendement, pour faire évoluer plus rapidement votre capital.

Dans ce cas, vous opterez pour la gestion libre, c’est-à-dire que vous décidez vous-même de vos arbitrages, au lieu de le confier à l’assureur par le biais de la gestion pilotée. Notons que la gestion pilotée à horizon a pour principe de limiter progressivement les risques et par conséquent, les rendements, en fonction de votre âge.

Au-delà de 55 ans, il est réellement prudent de diluer ces risques et donc d’opter pour des supports sécurisés. Or, ces derniers ne génèrent que peu de rendement (entre 1% à 2.2% maximum), ce qui va stagner la progression de votre épargne.

 

Ouverture d’un PER à la veille du départ à la retraite

Certains se posent la question s’il est possible d’ouvrir un PER à seulement la veille de la retraite, voire en plein dans la retraite. Tout d’abord, cela n’est pas impossible, mais peu d’assureurs voudront accorder cette option. Les épargnants seniors qui en trouveront peut-être du profit sont ceux disposant de revenus complémentaires très confortables et souhaitant défiscaliser (sachant que les primes versées sont déduites de l’impôt sur le revenu). Il s’agit aussi de ceux à espérance de vieSaviez-vous qu’il n’y a pas d’âge limite pour souscrire à un PER, le Plan d’épargne retraite ? Vous avez en effet la possibilité d’en ouvrir un, à n’importe quel âge et à n'importe quelle étape de votre vie. Toujours est-il que ce placement financier est destiné à compléter vos revenus à la retraite, et qu’il vaut mieux y souscrire lorsque cette échéance [...]

Les services bancaires offshore au Liechtenstein : la clé de la confidentialité financière

Le Liechtenstein, petit état européen, est devenu au fil des années une destination privilégiée pour ceux qui cherchent à protéger leur patrimoine grâce à un système bancaire offshore robuste. En effet, offrant une grande confidentialité financière, les services bancaires offshore au Liechtenstein sont un moyen efficace pour conserver son patrimoine dans un environnement sûr et stable. Pourquoi choisir le Liechtenstein pour les services bancaires offshore ? Le Liechtenstein est (liechtenstein offshore) [...]
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